3月10日，美国硅谷银行因资不抵债遭金融监管部门关闭。这是自2008年金融危机以来美国最大的银行倒闭事件

硅谷银行流动性风波还在发酵，而此次破产的原因有如下：

(资料图片)

一是硅谷银行的客户结构太单一，都是高科技公司

硅谷银行的主要客户都是创新科技企业 这些企业都处于研发高投入期，但产生现金流的能力比较差，维持公司运转需要依靠大量融资

美联储又开始大幅度加息，让这些科技企业借款成本上升，导致违约增加银行坏账也随之增加，他们只能把存在银行里的存款取出来，硅谷银行因此遇到了流动性危机

二是22年之前美国长期实行低利率，给硅谷银行带来大量低息存款，同时吸收的还有大量国债

美联储加息，导致硅谷银行持有的美国债券出现较大幅度下跌。3月9日晚上硅谷银行宣布，寻求通过出售普通股和优先股募资22.5亿美元，大量客户觉得不对劲纷纷取款跑掉

为了应对储户挤兑需求，硅谷银行不得不低价卖出持有债券，出售0%利率时买的美债和房债 来支付客户的提款要求 宁可兑现大额亏损也要卖，这使银行面临比较大的投资亏损

最终恐慌和挤兑潮导致硅谷银行宣布破产

硅谷银行破产的消息一出，不少媒体报道存款人最多只能获得25万美元的赔偿，这其实是不准确的

虽然美国存款保险法规定赔偿不超过25万美元，但是从实际情况来看，存款人损失比预想的要低得多

主要原因是存款保险公司很少直接采用“硬破产”方式和现金赔付方式来处理有问题银行，而是采用“兼并与收购”，存款人实际上是不会产生损失的，只是换成了别的银行的存款人

美国东部时间3月12日晚，美国财政部、美联储美国联邦存款保险公司三家联合发布公告称，硅谷银行事件后，所有硅谷银行储户“将从3月13日周一开始可以支取其所有资金，与解决硅谷银行问题相关的任何损失都不会由纳税人承担”，而国内的投资者需要注意短暂的提款窗口期

我国是2015年建立存款保险制度的，最高保护上限为单户50万元人民币，超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。我国第一家破产的包商银行在2020年破产清算之后其债务是由第三方机构进行接管，客户的存款不会就此打水漂

虽然之前有过银行破产之后第三方出手干涉的先例，但这同时也是一个博弈的过程

所以在风险出现的时候要确保资金的安全

本文编辑：兰银帆